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洗钱风险和制裁风险属于什么风险
高级风险。保险行业洗钱剩余风险等级是高级风险。由于保险合同中投保人、被保险人、受益人可以不为同一人，保险费、保险金等资金有可能通过不同保险关系人进行转移而带来的洗钱风险。
以下是1到5个反洗钱风险等级：高风险：与高风险国家或地区有业务往来，或与受制裁的个人或实体有关联。核心思想：应加强对高风险业务关系和地区的尽职调查，进行更严格的监控和报告。
反洗钱风险是有操作风险，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险、系统风险的综合反映。
国有大行风控部门人士告诉记者，反洗钱属于操作风险范围，在银行内部主要由内控和法律合规部部门负责，但防范要点涉及到几乎所有业务条线，但主要还是柜台转账业务。
洗钱活动对企业有哪些危害?
通过转帐结算方式协助资金转移，也就是将非法资金混杂于合法的现金中，凭借银行支票或其他方法使这笔资金以合法的形式出现，以便用来开办公司、企业，从而使得非法资金具有流动性并获得利润。协助将资金汇往境外。
个人道德上讲，洗钱是违反法律、违背道德的行为，将不合法的收益合法化，如不严厉打击，容易滋长违法犯罪风气。
（4）洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。(5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
我国反洗钱面临的形势
虚构交易和欺诈：这种类型的洗钱行为通常是通过虚假的贸易、投资或服务来掩盖非法资本流转的来源和去向。非法跨境资金流动：外汇违规交易、非法赌博、地下钱庄等活动，涉及大量跨境资金流动，常常被用于洗钱目的。
非法集资犯罪等。根据《金融机构反洗钱规定》信息得知，我国面临的主要洗钱威胁包括非法集资犯罪、传销犯罪、毒品犯罪。
当前我国面临的主要洗钱威胁是非法集资犯罪。洗钱的危害体现在以下几方面：影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全。扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全。滋生腐败，损害社会公平和正义。
根据形势的变化，当前我们反洗钱工作面临着如下挑战：一是反洗钱工作的广度和深度不断拓展。
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